Los objetivos de inversión acordados con el cliente son recogidos en el plan financiero personal, que es dinámico y, por tanto, se va actualizando con el paso del tiempo. En función de los objetivos se establece la estrategia de inversión personalizada que refleja, asimismo, su actitud ante el riesgo y el horizonte temporal de la inversión.
La estrategia de inversión personalizada contempla los siguientes aspectos:
- Rentabilidad anual mínima necesaria para conseguir los objetivos del plan financiero.
- Clases de activos apropiados.
- Vehículos de inversión a utilizar: fondos de inversión, sicavs, fondos de pensiones, etc.
- Asignación de activos estratégica o Criterios de diversificación y reparto en el tiempo -senda de planeo- entre distintas clases de activos.
- Fiscalidad previsible.
- Estimación del riesgo estratégico o medio de la cartera.
- Necesidades de disposición de liquidez.
Es decir, la cartera se organiza en distintas clases de activos financieros clasificados por el nivel de riesgo -liquidez, Renta Fija, Renta Variable- mezclados en distintas proporciones según el perfil, los objetivos del cliente y el horizonte/es temporal/es.
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